继要求第三方支付机构接入网联渠道之后，近日，银行再去发布重磅消息，明确规定将在6月30日前将关闭第三方支付直接代扣通道。所有第三方支付机构不再直接与银行挂钩。

也就是说，在6.30日之后，包括支付宝、微信支付、百度支付、翼支付、小米支付等等所有的第三方在线支付品牌，都将被切断与银行的直接联系。之后，银行也不再会为这些第三方支付品牌提供代扣通道。

目前，线上的支付方式主要有三种：

网关支付：第三方支付公司作为代理(网关)，接入一堆银行。用户在网关页面(可以在商户端，也可以第三方支付平台端)选择银行，页面跳转到第三方支付平台，然后重定向到对应的银行，用户在银行电子银行**，***用网银(个人网银或企业网银)完成支付。早期的12306购票支付页面，就是***用的这种形式;

代扣：代扣一般指用户通过线上或线下柜台方式签署“用户-商户-银行”的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。典型应用场景是电视费、保险费定期的扣除;

快捷支付：快捷支付针对小额支付的需求场景，简化了授权过程(例如只需要完成持卡人***、***、手机号的实名认证即可)，同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认。

其中被应用最广泛的就是快捷支付和代扣，而此次银行关停的接口就是代扣通道。

需要清楚的是，代扣是只能在用户授权的情况下恒信通支付通道关闭了吗，才能不经过用户将其在***中的钱直接划走。

但实际情况中，“裸扣”现象盛行，即不经过用户验证或绑卡，第三方支付机构可以直接通过用户的四要素(姓名、***号、***号、银行预留手机号)甚至是二要素(姓名、***号)，将用户***中的钱划走。

也就是说，代扣的安全隐患在于，该业务发生时不必征求用户许可，在不需要用户进行任何操作的情况下，第三方支付公司直接从用户***中扣除费用。

为此，央行才做出整顿，以保证用户的资金安全。

这样做的好处是，以后第三方支付所有的钱都经过网联，可以实时监控钱的去向，保障百姓利益。

当然，这就意味着第三方支付的快捷支付业务将受到影响，同时在今后个人的一些自动续费的业务会受到影响但是主动操作的续费不会有变。

打个比方恒信通支付通道关闭了吗，你在某个**网站办理了会员，而这个网站可能会在你的会员到期后选择自动续费，意味着你不明不白的就被扣除了会员费。但是，此文件可以有效防止这类情况的发生，需要用户自己手动支付才会扣除费用。

这对于消费金融公司来说无疑是一次“降维打击”。为了应对这种情况，目前已有大型第三方支付公司推出了“协议支付”代替代扣业务，甚至还有公司上线了“直接支付”等产品。

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